Ekonomisk rådgivning

Gäldenären skall iaktta det fastställda betalningsprogrammet och bestämmelserna i det. Medan betalningsprogrammet pågår skall han också medverka till att skuldsaneringen genomförs. Han får inte heller själv försvaga sin betalningsförmåga . Dessutom skall han vidta sådana åtgärder för att förbättra sin betalningsförmåga som skäligen kan förutsättas av honom.

Betalningsprogrammets längd

Betalningsprogrammet fortgår vanligtvis i fem år. Om det bland borgenärerna finns privatpersoner, kan programmet på deras yrkande förlängas med högst två år.

Programmet kan också vara betydligt längre, om gäldenären behåller sin ägarbostad. Betalningsprogrammet kan också vara kortare än femår, om det är skäligt med beaktande av den tid som gått sedan skulderna uppstod, gäldenärens omständigheter och med hänsyn till hur och i vilken omfattning gäldenären redan tidigare har betalat skulderna eller betalar dem genom betalningsprogrammet. Om betalningsskyldigheten avlyfts i sin helhet genom betalningsprogrammet, är betalningsprogrammet i kraft i fem år. Betalningsprogrammet gäller alla skulder som har uppstått före beslutet om inledande av skuldsanering.

Betalningsmån och realisering av egendom

Gäldenären måste använda hela sin betalningsmån till betalningen av sina skulder. Betalningsmånen är den del av inkomsten som blir över när gäldenärens skäliga utgifter räknats bort. Dessa är

• boendekostnader
• levnadskostnader enligt skuldsaneringsnormerna
• eventuella underhållsbidrag
• andra utgifter som skall beaktas särskilt, såsom ovanligt stora sjukvårdskostnader, kostnader för arbetsresor som överstiger lokaltrafiktaxan och dagvårdsavgifter.

Beräkningsprinciperna för betalningsmånen tillämpas i allmänhet också på frivillig skuldsanering och Garanti-Stiftelsens borgen.

Tilläggsprestationsskyldighet

Tilläggsprestationsskyldighet för gäldenären uppstår om hans inkomster eller förmögenhet ökar under betalningsprogrammet.

Tilläggsprestationsskyldighet på basis av inkomsterna uppstår om gäldenärens inkomster, jämfört med de inkomster som antecknats i betalningsprogrammet, under ett kalenderår ökar med 852 € (2008). Gäldenären måste då använda hälften av den del som överstiger 852 € till att betala sina skulder.

Det är skäl för gäldenären att årligen låta en ekonomi- och skuldrådgivare granska inkomster och utgifter med tanke på en eventuell tilläggsprestationsskyldighet.

Betalningsprogrammet förfaller

Tingsrätten kan på ansökan av borgenären besluta att hela betalningsprogrammet förfaller, om:

• gäldenären väsentligt har underlåtit att följa betalningsprogrammet utan godtagbar orsak;
• det efter fastställande av betalningsprogrammet kommer fram sådana omständigheter som hade förhindrat en skuldsanering, om de hade varit kända när beslutet om skuldsanering fattades; eller
• gäldenären har äventyrat betalningsprogrammet genom att uppta ny skuld utan orsak som anknyter till hans oundgängliga utkomst eller utan någon jämförbar orsak eller genom att på annat sätt försumma sin skyldighet att medverka.

Tingsrätten kan, på basis av gäldenärens ansökan, besluta att betalningsprogrammet förfaller, utan att ange särskilda orsaker. Man bör dock ansöka om att betalningsprogrammet förfaller innan programmet genomförts.

Om tingsrätten fattat beslut om att betalningsprogrammet förfaller har fordringsägarna rätt att kräva återbetalning av de fordringar de har på gäldenären i enlighet med de villkor som skall följas utan en skuldsanering.