Kredit marknadsförs för kraftigt och beviljas för lätt uppskattar de ekonomi- och skuldrådgivare, som besvarat Konsumentverkets enkät. Konsumentverket kräver att kreditgivarna gör sitt för att förebygga överskuldsättning och att de ändrar sin verksamhet i en mer ansvarstagande riktning.
Konsumentverket har utrett ekonomi- och skuldrådgivarnas omdömen om bakgrundsfaktorerna för skuldsättning hos deras kunder. Enkäten besvarades av 84 ekonomi- och skuldrådgivare, vilket är drygt hälften av alla rådgivare. En liknande enkät har genomförts också 2007, 2008 och 2009.
90 % av rådgivarna som besvarade enkäten uppskattade att skuldsättningen orsakas speciellt av faktorer som har med krediternas utbud att göra. Konsumenter beviljas krediter släpphänt utan att grundläggande frågor ställs om deras ekonomiska situation och betalningsförmåga. Konsumenter uppeggas dessutom till ”snabblånsfeber” med aggressiv marknadsföring.
Enligt rådgivarnas erfarenheter har överskuldsatta personer allt oftare olika addiktioner eller bristfällig förmåga att kontrollera sitt liv. Å andra sidan uppskattade cirka hälften av rådgivarna att skuldsättningen allt oftare även kan förklaras med oväntade förändringar i konsumenternas livssituation, såsom arbetslöshet eller skilsmässa.
Konsumentverket har i flera år efterlyst ansvarstagande hos kreditgivarna. Konsumenter får inte provoceras att ta kredit utan urskillning. Kreditgivaren ska också reda ut kundens betalningsförmåga innan krediten beviljas. Särskilt ska eventuella risker, såsom höjning av räntor eller levnadskostnader, gås igenom med kunder som tar stora krediter. Dessa principer för god sed vid kreditgivning har även tagits med i den nya lagstiftningen rörande konsumtionskrediter. Konsumentverket förväntar sig också att kreditgivarna följer dem senast på hösten när lagen träder i kraft.
Det är oroväckande att ekonomi- och skuldrådgivarnas kunder är passivare nu än förr när det gäller att på eget initiativ utreda sin situation med rådgivaren. År 2009 uppskattade 72 % av informanterna att konsumenterna tar kontakt med borgenären för att avtala om förlängning på betalningstiden. Nu ansåg endast 64 % av informanterna att konsumenterna handlar så.
Konsumentverket betonar att det alltid är tillrådligt för en konsument, som har råkat i betalningssvårigheter, att förhandla med borgenären om en ny betalningsplan. Det är bättre att försöka avtala om en ny betalningstidtabell än att låta dröjsmåls- och indrivningsräntan växa. Enligt rådgivarna som besvarade enkäten är också borgenärerna fortfarande lika villiga som under tidigare år att förlänga betalningstiden.
Konsumentverket bad ekonomi- och skuldrådgivarna också bedöma hur länge konsumenten tvingas vänta på sin första tid hos rådgivaren. Vanligast är att man tvingas vänta på en tid mellan en och tre månader.
Sociala krediter som kommuner beviljar, har betraktats som ett sätt att förebygga skuldproblem. De är avsedda för mindre bemedlade personer, som inte får kredit till rimligt pris på andra ställen och som kan återbetala krediten. Sociala krediter beviljas dock endast av ett fåtal kommuner: över hälften av rådgivarna som besvarade Konsumentverkets enkät uppgav att dessa krediter inte finns att tillgå på deras områden.
Läs mera
Enkätundersökningens resultat (på finska)
Ekonomisk rådgivning