Kuluttaja-asiamies, Kuluttajaviraston ylijohtaja Marita Wilska painottaa, että Kuluttajavirasto ei ole unohtanut kuluttajan etua ottaessaan kantaa pankin oikeuteen nostaa korkoa vakavaraisuuden ollessa uhattuna. Asiasta on esitetty virheellisiä käsityksiä, jolloin myös kuluttajille on syntynyt perusteetonta huolta.
Pankkien mallisopimusehdot ovat Finanssialan keskusliiton ja Rahoitustarkastuksen neuvottelemat. Kuluttajavirasto ei ole asiassa sopijaosapuoli.
- Prosessin aikana Finanssialan keskusliitto on ainoastaan kysynyt Kuluttajaviraston näkemystä yhteen ehtokohtaan, toteaa Marita Wilska.
Kuluttajaviraston mukaan uuden ehdon taustalla oleva periaate on kuluttajan kannalta kohtuullisempi kuin aikaisempi vaihtoehto. Tähän saakka pankilla on ollut oikeus laittaa vakavaraisuuden ollessa vaarassa kaikkien asiakkaiden lainat kerralla maksuun. Nyt kuluttaja voi edelleen maksaa lainansa kerralla pois, mutta sen lisäksi hänellä on mahdollisuus pysyä pankin asiakkaana ja maksaa korotettua korkoa määräajan. Tämä voi joissain tilanteissa olla ainoa mahdollisuus yrittää säilyttää oma asunto. Joka tapauksessa kuluttajan valinnanvaihtoehdot hankalassa tilanteessa lisääntyvät.
Ehdon käyttö on mahdollista vain harvinaisissa kriisitilanteissa, ei esimerkiksi nykyisenkaltaisessa markkinatilanteessa. Pankit eivät voi käyttää ehtoa esimerkiksi vain sen vuoksi, että liiketoiminnassa menee huonosti.
Ehdon käyttöönotto ei tarkoita minkäänlaista oven avausta laajemmalle yksipuoliselle koronnostomahdollisuudelle. Ratan mukaan muissa Pohjoismaissa pankeilla on laajemmat mahdollisuudet nostaa korkoja kuin Suomessa nyt käyttöön otetuissa malliehdoissa.
Kuluttajavirasto on alusta lähtien halunnut varmistaa, ettei pankki voisi päättää koron nostamisesta omin päin.
- Koska Rahoitustarkastukselle kuuluu pankkien vakavaraisuuden valvonta, halusimme lainaehtoon kohdan, jonka mukaan pankki tarvitsee koron nostamiselle aina Ratan hyväksynnän, sanoo Wilska.
Myös Rata on ollut samaa mieltä siitä, että pankin on aina keskusteltava koron nostosta ensin Ratan kanssa. Tätä ei kuitenkaan ole kirjattu itse lainaehtoon, vaan ainoastaan soveltamisohjeeseen, jota kuluttaja ei saa. Kuluttajavirasto piti tätä riittämättömänä menettelynä, mutta tätä Kuluttajaviraston näkemystä ei ole otettu huomioon.
- Emme ole pimittäneet asiaa. On selvää, että pankkien mallisopimusehtojen uudistuksesta kokonaisuudessaan olisi asianosaisten eli Ratan, Finanssialan keskusliiton ja pankkien ollut tarpeen tiedottaa. Onkin hyvä, että asia on nyt tullut julkisuudessa keskusteluun.
Kuluttajavirasto tulee ottamaan yhteyttä Rataan ja Finanssialan keskusliittoon ja keskustelemaan muun muassa siitä, miten jatkossa tällaisten asioiden tiedottaminen varmistetaan.