Lainaturvavakuutuksen ostaminen on lainanottajalle iso päätös, koska ison lainan päälle hän tuolloin maksaa tuhansia jopa kymmeniä tuhansia euroja ylimääräistä varmuuden vuoksi.
Vakuutuksen ottajalta vaaditaan ennen sopimuksen tekoa terveysselvityksen tekoa. Sen kanssa on oltava erityisen huolellinen. Virheelliset tiedot terveysselvityksessä voivat johtaa vakuutuksen irtisanomiseen tai purkamiseen. Vakuutusmaksuja ei palauteta sopimuksen irtisanomisen yhteydessä, mikäli irtisanominen johtuu vakuutuksenottajan vilpillisesti antamista puutteellisista tai virheellisistä tiedoista vakuutusta tehtäessä.
+ Lainan takaisinmaksu turvataan omaan talouteen merkittävästi vaikuttavissa muutostilanteissa. + Turva lisää takaajien luottamusta. + Alenevasummaisella lainaturvalla on suora yhteys luottoon, turva vastaa aina jäljellä olevaa luotonmäärää tai osaa siitä. - Puolisoilla ei ole aina yhtä kattava tai pitkäaikainen suoja. Sopimuksen jatkaminen yksilökohtaisena avioerotilanteessa ei ole aina mahdollista. - Maksutapa voi vaikuttaa joidenkin turvalajien ajalliseen kestoon. - Jos kertamaksuinen sopimus irtisanotaan, maksuja voi palautua hyvin vähän maksujen etupainotteisuuden takia. - Vakuutuksen kytkentä lainanantajaan estää kilpailuttamisen. - Terveysselvityksen ehdot voivat olla hyvin rajoittavia ja vaikeita tulkita.
Lainaturvaa harkitsevan kannattaa perehtyä huolellisesti siihen, mitä turvaa hän perheineen tarvitsee, mitä turvaa sopimus tarjoaa ja mitkä ovat sopimusten hinnat, korvaustasot ja ehdot, kuten omavastuuajat ja korvausten maksuajat. Vakuutuksen todellista hyötyä on vaikea arvioida etukäteen.
Yksityiskohtaisia tietoja ja laskelmia lainaturvavakuutuksesta kannattaa pyytää lainanantarjoajalta ennen sopimuksen tekoa.
Vakuutusten hinnat ja korvaukset vaihtelevat huomattavasti pankeittain. Vakuutusten vertailua vaikeuttaa se, ettei lainaturva ole itsenäinen tuote, vaan sidoksissa lainaan. Tarjouksia voi silti yrittää vertailla pyytämällä useasta pankista samansuuruiselle lainalle ja lainaturvalle yhteistarjouksen.
Lainaturvavakuutukset kattavat vähimmillään ns. perusturvan. Perusturva sisältää esimerkiksi vakuutusturvat kuoleman ja tapaturmaisen pysyvän haitan varalta. Laaja vakuutus sisältää näiden lisäksi turvan työkyvyttömyyden, työttömyyden ja vakavan sairauden varalta.
Lainaturvavakuutuksista maksetaan joko kertakorvauksia (kuolema, vakava sairaus ja tapaturmasta aiheutuva pysyvä haitta ja pysyvä työkyvyttömyys) tai kuukausikorvauksia (sairaus tai tilapäinen työkyvyttömyys). Vakuutusten myöntämisperusteet ovat kuitenkin melko tiukat. On mm. oltava terve, 18–59 -vuotias ja suomalainen.
Korvausten kestolle on enimmäisrajoja. Työkyvyttömyyskorvausta voidaan maksaa samasta sairaudesta tai tapaturmasta enimmillään vuoden ajan. Samoin työttömyysturvassa sovelletaan yhden tai kahden vuoden enimmäiskestoa ja pariturvassa voidaan soveltaa pidempiä omavastuuaikoja.
Jos vakuutus sisältää turvan pysyvän työkyvyttömyyden varalta, on tärkeää varmistaa pankista, mihin se rajautuu. Käykö korvausperusteeksi vain tapaturman aiheuttama vai myös sairauden aiheuttama työkyvyttömyys?