Lainan takaisinmaksun varmistamiseksi pankit tarjoavat asiakkailleen erilaisia vaihtoehtoja lainaturvaan. Niiden kriittinen arviointi ja kustannusten vertailu kannattaa tehdä samalla kun arvioi omaan talouteensa liittyviä mahdollisia riskejä.
Lainaturvasta ei kannata maksaa, mikäli täydentävät lakisääteiset ja vapaaehtoiset turvajärjestelmät ovat perheen tuloihin ja varoihin nähden riittäviä ja säästöjä löytyy.
Erilaisia riskejä, jotka voivat vaarantaa lainan takaisin maksua ovat mm.:
Maksukykyä voivat heikentää myös
Riskeihin voidaan varautua säästämällä tai sijoittamalla rahaa pahan päivän varalle ja mitoittamalla laina niin, että talous kestää lainanhoitokulujen mahdollisen kasvun.
Kasvavien korkojen olosuhteissa pitkän lainan hoitokulut voidaan säilyttää kohtuullisina myös takaisinmaksuaikaa pidentämällä. Tilapäisissä maksuvaikeuksissa voidaan sopia pankin kanssa lyhennyksistä vapaista jaksoista.
Riskien arvioinnissa kannattaa myös selvittää, mitä esimerkiksi aiemmin otettu henkivakuutus korvaa ja mihin lakisääteinen turva tai ansiosidonnaiset työttömyyskorvaukset riittävät.
Riskien hallintaa varten pankit ja vakuutusyhtiöt ovat luoneet erilaisia lainan takaisinmaksamisen turvaavia tuotteita ja vakuutuksia. Mitä laajemman lainaturvan ottaa, sitä enemmän siitä joutuu maksamaan.
Lainan turvaamiseksi tarjotaan mm. seuraavia vaihtoehtoja:
Myös erilaiset laina- ja turvatuotteiden yhdistelmät ovat mahdollisia. Esimerkiksi kuolemanvaravakuutus voi täydentää lainaturvavakuutusta. Asuntolaina voi koostua kiinteä- ja muuttuvakorkoisesta osuudesta. Lisäksi laina voi olla joko kokonaan tai joiltakin osin turvattu, esimerkiksi takausvastuun määrän osalta.