Kuluttajan oikeudet

Jos laskujesi yhteissumma ylittää käytettävissäsi olevat rahavarat, sinun on syytä ottaa yhteyttä laskuttavaan yritykseen heti. Vaikka maksamattomista laskuista alkaa kertyä lisämaksettavaa, lainsäädäntö asettaa enimmäismäärät erilaisille perimismaksuille.

Laskun loppusumma kasvaa koko ajan, kunnes se maksetaan. Kuluja kertyy tässä järjestyksessä:

1. viivästyskorko
2. viivästys- tai muistutusmaksut velkojalle
3. perintätoimiston perintäkulut
4. tuomioistuimen käsittelymaksut
5. velkojan oikeudenkäyntikulut
6. ulosottomaksut

Laskujen maksuun voi neuvotella maksuaikaa

Soita velkojalle ja kerro rahavaikeuksistasi, pyydä maksuaikaa tai maksamista erissä. Pyydä pitkäaikaisempaa maksusuunnitelmaa ja viivästyskorkojen jäädyttämistä. Kerro velkojalle, jos sinua on kohdannut esimerkiksi pitkäaikainen sairaus, lapsen syntymä, avioero, työttömyys tms. syy, joka on peruste uudelle maksusuunnitelmalle.

Sinulla on mahdollisuus neuvotella velkojien kanssa koko perinnän ajan. Neuvotella voi senkin jälkeen kun asia on siirtynyt perintätoimistolle, tuomioistuimeen tai ulosottoon.

Viivästyskorkoa kertyy koko perinnän ajan

Viivästyskorko määräytyy korkolain mukaan. Jos eräpäivä on ennalta sovittu, viivästyskorko alkaa eräpäivästä. Muissa tapauksissa korkoa voidaan alkaa periä kuukauden kuluttua siitä, kun yritys on lähettänyt ostajalle laskun tai muulla tavalla vaatinut maksua.

Yleinen viivästyskorko määritellään kaksi kertaa vuodessa. Viime vuosina viivästyskorko on liikkunut 10 prosentin molemmin puolin. Jos yleinen viivästyskorko on alempi kuin lainalle tai luotolle sovittu korko, viivästysajalta peritään lainan normaalikoron suuruista viivästyskorkoa.

Jos olet ajautunut maksuvaikeuksiin sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi, on viivästyskorkoa mahdollista sovitella kun kyseessä on henkilökohtainen velka. Tällöin kyseessä on kuitenkin oltava painava, perusteltu syy.

Maksumuistutuskin maksaa

Velkoja voi lähettää ensimmäisen maksullisen maksumuistutuksen kahden viikon päästä eräpäivästä. Tämän jälkeen seuraava maksullinen muistutus voidaan lähettää kahden viikon kuluttua edellisen lähettämisestä. Maksu maksumuistutuksesta voi olla enintään 5 euroa.

Mitkä laskut maksetaan ensiksi

Laskut kannattaa laittaa maksamisjärjestykseen. Ensisijaisesti on huolehdittava terveydestä: ruoka, asunto, välttämättömät lääkkeet ovat tärkeämpiä kuin puhelin tai auto. Myös kalliit luotot kannattaa lyhentää ennen halvempia. Laskun viivästymisellä on vaikutuksia arkipäivän elämään varsin pian. Seurauksia ovat esimerkiksi:

• Asuminen - vuokranantajalla on oikeus purkaa vuokrasopimus, jos vuokralainen laiminlyö vuokran maksamisen sovitussa ajassa (Laki asuinhuoneiston vuokrauksesta, 56§). Asunto-osakeyhtiö voi ottaa asunnon haltuunsa maksamattomien yhtiövastikkeiden vuoksi (asunto-osakeyhtiölaki, 81§).
• Sähkö - sähkö voidaan katkaista, jos lasku on viisi viikkoa myöhässä (sähkömarkkinalaki, 27i§).  Jos maksun laiminlyönti johtuu sairaudesta, työttömyydestä tai vastaavasta syystä, saa sähkön katkaista aikaisintaan 3 kk:n kuluttua maksun eräpäivästä. Kuluttajan on ilmoitettava esteestä sähköyhtiölle mahdollisimman pian. Sähkölämmitteisiä rakennuksia koskee myös ns. talvikatkaisukielto, minkä vuoksi sähköä ei saa katkaista lokakuun ja huhtikuun välisenä aikana ennen kuin on kulunut neljä kuukautta laiminlyödyn maksun eräpäivästä.
• Puhelinliittymä - liittymä voidaan sulkea, jos erääntynyttä laskua ei ole maksettu kahden viikon kuluessa maksukehotuksen lähettämisestä (viestintämarkkinalaki, 73§). Liittymää ei voi sulkea silloin, jos
  - erääntynyt maksu on alle 50 €
  - kuluttaja osoittaa operaattorille maksun laiminlyönnin johtuvan sairaudesta, työttömyydestä tai vastaavasta syystä ja maksaa erääntyneen maksun kuukauden kuluessa maksukehotuksen lähettämisestä.
• Luottokortti - jos luottokorttilasku on myöhässä yli 60 päivää, tästä voi seurata luottohäiriömerkintä (luottotietolaki 14§).

Osamaksukaupassa myyjä voi ottaa tavaran takaisin

Jos kyseessä on osamaksukauppa, velkojalla voi olla oikeus ottaa ostettu tavara takaisin. Silloin tehdään tilitys. Myyjä ja ostaja voivat tehdä tilityksen itse kuluttajansuojalain tilityssäännösten mukaan. Elleivät he pääse yksimielisyyteen, tilityksen voi tehdä kotipaikan ulosottomies ostajan tai myyjän hakemuksesta. Ulosottomies perii tilityksestä maksun.