Pitkäaikaissäästämissopimusten ja vakuutusten tuotoista ja kuluista annettavat tiedot ovat tuotetta valitsevalle kuluttajalle olennaisia. Tiedot ovat kuitenkin usein vaikeasti ymmärrettäviä ja vaikeasti vertailtavissa eri tuotteiden välillä.
Pitkäaikaissäästämissopimusten ja vakuutusten kulujen ja tuottojen ilmoittamista koskevassa lausunnossaan Finanssivalvonnalle Kuluttajavirasto nosti esiin henkivakuutusten kohtuullisuusperiaatteen.
Kuluttajien taloudellisen turvallisuuden kannalta olisi tärkeää, että henkivakuutusten lisäetuja sääntelevän kohtuullisuusperiaatteen sisältöä täsmennettäisiin. Täsmentävää määräystä tarvittaisiin siitä, miten vakuutusten tuottama ylijäämä jaetaan vakuutuksenottajien ja toisaalta vakuutusyhtiön osakkeenomistajien kesken. Vaihtoehtoisesti yhtiöiden tulisi itse täsmentää ja julkaista periaatteensa edellä mainituissa kysymyksessä.
Kuluttajilta edellytetään yhä suurempaa säästämistä omiin tuleviin eläkkeisiinsä. Tällöin pääoman menettämisen osalta vähäriskisissä tuotteissa olisi hyvä olla houkuttimena säästämiseen kannustava tuotto verokannusteen lisäksi.
Sitovia määräyksiä myös vanhoihin vakuutuksiin
Ennen uusien määräysten ja ohjeiden voimaantuloa solmittujen vakuutusten sopimusaikaisten tuottojen ja kulujen ilmoittamista ei koskisi sitova määräys vaan Finanssivalvonnan suositusluonteinen ohje. Myös aiemmin vakuutuksia ottaneille kuluttajille sopimusaikana ilmoitettavat tiedot olisivat tarpeellisia. Tällöin olisi mahdollista seurata jatkuvasti vakuutuksen kannattavuutta suhteessa markkinoilla tarjottaviin tuotteisiin.
Vaikka vanhojen eläkevakuutusten säästöt eivät välttämättä ole siirrettävissä toiseen tuotteeseen, kuluttaja voi kuitenkin halutessaan lopettaa lisäsäästämisen ja esimerkiksi säästää johonkin toiseen tuotteeseen.
Sitovien määräysten tulisi lisäksi koskea myös ennen määräysten ja ohjeiden voimaantuloa solmittuja kapitalisaatiosopimuksia.
KUV/9286/48/2011
Kuluttajaviraston lausunto (22.11.2011)