Kuluttaja-asiamies on päivittänyt linjauksen kuluttajaluotoista vastaamaan vuonna 2010 voimaantulleita säännöksiä, joissa korostetaan tiedonantovelvollisuutta. Luotonantajat velvoitetaan muun muassa noudattamaan hyvää luotonantotapaa ja toimimaan kuluttajan etu huomioon ottaen.
Linjaus kuluttajaluotoista tavaroiden ja palveluiden markkinoinnissa on tarkoitettu avuksi yrityksille, jotka suunnittelevat tuotteiden ja palveluiden markkinointia kuluttajaluotolla.
Kuluttajaluottoja koskevat uudet säännökset huomioitu
Uudet kuluttajaluottoja koskevat säännökset tulivat voimaan 1.12.2010. Niiden mukaan luotonantajan on noudatettava hyvää luotonantotapaa ja meneteltävä vastuullisesti luottosuhteen kaikissa vaiheissa: markkinoinnissa, luottosopimuksen tekemisessä ja mahdollisten maksuongelmien selvittämisessä.
Luottoa ei saa markkinoida riskittömänä tai huolettomana ratkaisuna kuluttajan taloudellisiin ongelmiin. Luoton saamisen nopeutta ei saa myöskään korostaa siten, että se yllyttää harkitsemattomaan luoton ottamiseen.
Maksuviivästystilanteissa kuluttajalle tulee antaa tietoa ja neuvoja maksuvaikeuksien syntymisen tai syvenemisen estämiseksi ja maksukyvyttömyystilanteiden hoitamiseksi. Luotonantajan on kerrottava maksuviivästyksen seuraamuksista esimerkiksi maksumuistutuksessa.
Kuluttajaluotosta annettavat tiedot ja mainonta
Kuluttajaluoton mainonnassa on ilmoitettava luoton todellinen vuosikorko, jos mainonnasta ilmenee luoton korko, muita luotosta perittäviä kustannuksia kuvaavia lukuja tai muita luottosopimuksen ehtoja koskevia tietoja. Yhdenkin luottotiedon, esimerkiksi koron, ilmoittaminen laukaisee kaikkien laissa mainittujen tietojen antamisvelvollisuuden.
Todellisen vuosikoron ja muiden mainittujen tietojen on vastattava luotonantajan tavanomaisesti tarjoamia luottoehtoja. Todellisella vuosikorolla tarkoitetaan korkoprosenttia, joka saadaan laskemalla kaikki luottokustannukset vuosikorkona luoton määrälle lyhennykset huomioon ottaen.
Toisinaan mainoksessa on luoton saamisen edellytyksenä mainittu, että kuluttajan on tehtävä vakuutusta tai muuta lisäpalvelua koskeva sopimus. Koska tällaisesta lisäpalvelusta, kuten vaikkapa autovakuutuksesta, aiheutuvia kustannuksia ei voida ennakolta määritellä, on mainonnassa ilmoitettava tällaisesta edellytyksestä yhdessä luoton todellisen vuosikoron kanssa.
Ennen kuluttajaluottosopimuksen tekemistä kuluttajalle on annettava pysyvällä tavalla eli tulostettuna tai tallennettavassa muodossa Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot -lomake. Lisäksi luotonvälittäjän on markkinoinnissaan ilmoitettava valtuuksistaan välittää kuluttajaluottoja, ja erityisesti siitä, toimiiko hän esimerkiksi tietyn rahoitusyhtiön asiamiehenä vai riippumattomana luotonvälittäjänä.
Luotto ei saa hallita tavaran tai palvelun markkinointia. Luottoa ei saa nostaa sanallisesti tai kuvallisesti mainoksen keskeiseksi viestiksi, vaan tarjottavan tuotteen on oltava mainoksen pääviestinä. Myöskään arpajaisia ei voi kohdistaa ainoastaan luottoa ottaville tai jo olemassa oleville luottoasiakkaille. Arpajaiset eivät myöskään saa hallita luoton markkinointia.
Elinkeinoelämän toimijoita mukana
Linjauksen tarkistusvaiheessa kuultiin Finanssialan Keskusliittoa sekä Kaupan Liittoa. Lisäksi kuluttaja-asiamies on jo vuonna 2011 tarkistanut myyjille tarkoitetun muistilistan yhdessä Finanssialan Keskusliiton kanssa. Listan avulla myyjä voi varmistaa, mitä tietoja kuluttajalle tulee kertoa kuluttajaluoton myyntitilanteessa.
Linjaus kuluttajaluotoista tavaroiden ja palveluiden markkinoinnissa (Kuluttajaoikeuden linjaus 2012)
Tarkistuslista jatkuvien luottojen myyjille
Vakiomuotoiset eurooppalaisiin kuluttajaluottotiedot -lomake