Kuluttajaviraston ja tietosuojavaltuutetun keväisessä pikaluottoja koskevassa valvontakampanjassa löytyi runsaasti puutteita. Osa yrityksistä on sittemmin korjannut toimintatapojaan. Tietosuojavaltuutettu on kuitenkin joutunut viemään tietosuojalautakuntaan yrityksiä, jotka tunnistavat puutteellisesti lainanhakijan henkilöllisyyden. Kuluttajavirasto on puolestaan huomauttanut pikaluottoyrityksiä perinnässä esiintyvistä lainvastaisuuksista.
Kuluttajavirasto ja tietosuojavaltuutettu löysivät keväällä toteuttamassaan valvontakampanjassa runsaasti pikaluottoyrityksiä, jotka eivät noudattaneet alaa koskevaa lainsäädäntöä. Kampanjassa mukana olleista noin 80 yrityksestä valtaosan toimintatavoissa oli jotain huomautettavaa. Ongelmia oli esimerkiksi lainanhakijan tunnistamisessa ja todellisen vuosikoron ilmoittamisessa.
Kuluttajavirasto lähetti kirjeen 43 pikaluottoyritykselle, jotka lain vaatimuksista huolimatta eivät tunnistaneet lainanhakijoita pankkitunnusten kaltaisilla ns. vahvoilla tunnistamismenetelmillä, ilmoittivat luoton todellisen vuosikoron puutteellisesti tai maksoivat rahoja asiakkaiden tilille öisin. Virasto kehotti yrityksiä muuttamaan toimintaansa tai muuten se määräisi niille markkinointikiellon. Osa yrityksistä on nyt tehnyt vaaditut korjaukset.
Tietosuojavaltuutettu on puolestaan pyytänyt tietosuojalautakunnalta, että se määrää 16 pikaluottoyritystä muuttamaan luotonhakijoiden tunnistamista. Lisäksi tietosuojavaltuutettu muistutti yrityksiä henkilötietojen käsittelyn periaatteista.
Kuluttajavirasto on kiinnittänyt huomiota myös siihen, että pikaluottojen perinnässä esiintyy usein lainvastaisia menettelytapoja. Vaikka kuluttaja, joka ei maksa velkaa takaisin eräpäivänä, rikkoo sopimusta, perinnän on silti perintälain ja kuluttajansuojalain perusteella tapahduttava asiallisesti, tahdikkaasti ja kuluttajan yksityisyyttä kunnioittaen. Perintäkirjeissä ei voi esimerkiksi uhkailla maksuhäiriömerkinnällä harhaanjohtavasti heti eräpäivän jälkeen.
Osa pikaluottoyrityksistä tarjoaa kuluttajille maksullista eräpäivän siirtoa joko automaattisesti tai kuluttajan pyynnöstä. Eräpäivää lyhyehkön ajan siirtävä kuluttaja joutuu usein taloudellisesti huonompaan asemaan kuin kuluttaja, joka ei siirrä eräpäivää ja jonka luoton takaisinmaksu viivästyy. Eräpäivän siirrosta perittävät maksut ylittävät luoton viivästyksen johdosta lain nojalla perittävät viivästyskorot ja perintälain mukaiset kulut.
Osa pikaluottoyhtiöistä puolestaan ei ole suostunut neuvottelemaan maksuvaikeuksiin joutuneiden asiakkaiden kanssa maksusuunnitelmasta tai muista maksujärjestelyistä. Syyksi on epäilty sitä, että yrityksille on tuottoisampaa siirtää saatavien perintä samaan yritysryhmään kuuluvalle perintätoimistolle. Ne pystyvät silloin perimään velalliselta enemmän perintäkuluja kuin mitä voisivat veloittaa häneltä maksusuunnitelman tekemisestä. Ei kuitenkaan ole velallisten kannalta asianmukaista, että yritys kieltäytyy kaikista järjestelyistä.
Virasto on tehnyt perinnän keskeisistä ongelmista yhteenvedon ja lähettänyt sen noin sadalle pikaluottoja tarjoavalle yritykselle. Yritysten on edellytetty korjaavan asiakaspalvelussaan ja perinnässään olevat virheet. Virasto voi tarvittaessa määrätä perintälain säännöksiä rikkovalle yhtiölle uhkasakolla vahvistetun kiellon ja viedä asian markkinaoikeuteen.
Kuluttajavirasto muistutti pikaluottoyrityksiä myös joulukuussa voimaan tulevista kuluttajaluottoja koskevista säännöksistä, joissa korostetaan luotonantajan vastuuta. Säännösten mukaan luotonantajan on ehkäistävä kuluttajien maksuvaikeuksia neuvomalla takaisinmaksussa viivästynyttä asiakasta ja suhtautumalla myönteisesti maksujärjestelyihin.
Lue lisää :
Kuluttajaviraston ja tietosuojavaltuutetun valvontakampanja: Pikaluottojen tarjonnassa edelleen lainvastaisuuksia , Kuluttajaviraston ja tietosuojavaltuutetun tiedote 7.6.2010
Kuluttajavirasto ja tietosuojavaltuutettu valvovat pikavippiyritysten toimia , Kuluttajaviraston ja tietosuojavaltuutetun tiedote 2.2.2010