Konsumenträtt

Om den totala summan av dina obetalda räkningar överskrider dina disponibla penningmedel finns det skäl att genast ta kontakt med det fakturerande företaget. Även om obetalda räkningar genast innebär mera att betala, finns det lagar som sätter gränser för hur höga olika indrivningsavgifter får bli.

Slutsumman för räkningen växer hela tiden tills det att den är betald. Kostnader tillkommer enligt följande:

1. dröjsmålsränta
2. dröjsmåls- och påminnelseavgifter till fordringsägaren
3. indrivningsbyråns indrivningsavgifter
4. avgifter för domstolsförfarandet
5. fordringsägarens rättegångskostnader
6. utsökningskostnader

Det går att förhandla sig fram till en längre betalningstid

Ring upp fordringsägaren och berätta om dina betalningssvårigheter, begär förlängd betalningstid eller att få betala i rater. Begär en betalningsplan som sträcker sig över en längre tidsperiod och att dröjsmålsräntan läggs på is. Låt fordringsägaren få veta om du t.ex. har råkat ut för en långvarig sjukdom, att du har fått barn, skilt dig, blivit arbetslös, eller något annat som kunde motivera en ny betalningsplan.

Du har möjlighet att förhandla med dina fordringsägare under hela indrivningstiden. Man kan fortsättningsvis förhandla även efter det att en indrivningsbyrå tagit över skulden, ärendet gått till domstolen eller vidare till utmätning.

Dröjsmålsränta räknas för hela indrivningen

Dröjsmålsräntan fastslås i räntelagen. Om en förfallodag är avtalad på förhand börjar dröjsmålsräntan löpa från detta datum. I annat fall kan ränta begäras fr.o.m. en månad efter det att företaget har skickat köparen en räkning eller på annat sätt ställt betalningskrav.

Förseningsräntan är 7 procentenheter större än referensräntan Finlands Bank uppger. Den allmänna dröjsmålsräntan fastslås två gånger årligen. Under de senast åren har dröjsmålsräntan rört sig kring 10 %.

• Om skulden tagits före den 1.2.2010 och den allmänna förseningsräntan är lägre än den avtalade räntan för lånet eller krediten, uppbärs för förseningstiden en förseningsränta lika med låneräntan.
• Om skulden tagits efter den 31.1.2010 och över 180 dygn förflutit sedan förfallodagen, ska förseningsränta betalas högst enligt den förseningsräntan Finlands Bank meddelar, om hela den kvarvarande skulden förfallit till betalning.

Även betalningspåminnelsen kostar

Tidigast två veckor från förfallodagen kan fordringsägaren skicka den första avgiftsbelagda betalningspåminnelsen. Om skulden inte blir betald kan följande avgiftsbelagda påminnelse skickas efter ytterligare två veckor. Avgiften för en betalningspåminnelse kan vara högst 5 euro.

Vilka räkningar skall betalas först?

Det lönar sig att sortera räkningarna i prioritetsordning. Man bör i första hand ta hand om sin hälsa: maten, bostaden och de nödvändiga medicinerna går före telefonen eller bilen. Det lönar sig också att avkorta de dyra krediterna före de billigare. En försenad betalning har mycket snart konsekvenser i det vardagliga livet. Påföljderna kan t.ex. vara:

• Boendet – hyresvärden har rätt att säga upp ett hyresavtal om hyresgästen underlåter att betala hyran inom avtalad tid ( Lagen om hyra av bostadslägenhet, 56§). Ett bostadsaktiebolag kan överta en bostad på grund av obetalda bolagshyror (lag om bostadsaktiebolag, 81 §).
• Elektricitet – eltillförseln kan stängas av om elräkningen inte är betalad inom 5 veckor från förfallodagen (elmarknadslagen, 27 §).  Om räkningen blir obetalad på grund av sjukdom, arbetslöshet eller motsvarande orsak får eltillförseln stängas av tidigast 3 månader från förfallodagen. Konsumenten måste så snabbt som möjligt anmäla hindret till elbolaget . Elleveransen till en byggnad får inte, om uppvärmningen är beroende av el, avbrytas trots obetalda avgifter under tiden från ingången av oktober till utgången av april innan fyra månader har förflutit från förfallodagen för den obetalda avgiften.
• Telefonanslutning – anslutningen kan stängas om den förfallna räkningen inte har betalats inom två veckor från det datum då betalningspåminnelsen skickades (telemarknadslagen, 73 §). Anslutningen kan inte stängas om
  - den obetalda räkningen är under 50 €
  - konsumenten för operatören kan bevisa att räkningen lämnats obetalad på grund av sjukdom, arbetslöshet eller motsvarande orsak och konsumenten betalar räkningen inom en månad efter att betalningspåminnelsen har skickats.
• Kreditkort – om kreditkortsräkningen lämnas obetald i mer än 60 dagar kan detta ge en anteckning om betalningsstörning (kreditupplysningslagen 14 §).

Vid avbetalningsköp kan säljaren ta tillbaka en obetald vara

Vid avbetalningsköp har fordringsägaren rätt att ta tillbaka den köpta varan. Man gör då en avräkning. Säljaren och köparen kan själva göra avräkningen i enlighet med avräkningsbestämmelserna i konsumentskyddslagen. Om parterna inte kan enas kan avräkningen utföras av hemortens utmätningsman, på köpares eller säljares begäran. Utmätningsmannen uppbär en avgift för avräkningen.