Lamavuosien 1990-1994 aikana ylivelkaantuneille tarkoitettu velkasovinto-ohjelma päättyy 31.8.2004. Kaikki elokuun loppuun mennessä saapuneet hakemukset käsitellään ohjelman mukaisesti. Syksyllä 2002 alkaneen ohjelman aikana on saatu aikaan vajaat 4000 sovintoratkaisua. Kuluttajavirasto valmistelee syksyn aikana mallin vapaaehtoisen velkasovinnon ehdoiksi. Velkojat ovat ilmoittaneet, että ohjelman päättymisestä huolimatta sekä lama-ajan että myöhemmin syntyneiden velkojen sovintoja voidaan jatkaa. Sen sijaan velkasovinto-ohjelmaan sisältynyttä ns. kevennettyä menettelyä ei todennäköisesti jatketa ainakaan samassa muodossa. Kevennetyssä menettelyssä pitkäaikaisesti maksukyvyttömille on voitu myöntää velka kokonaan anteeksi. Kun velallisella ei enää ole maksukykyä, ensimmäinen keino ratkaista asia on vapaaehtoinen sovintoratkaisu. Velkojan kanssa voidaan esimerkiksi sopia uudesta, pidemmästä maksuaikataulusta. Maksukyvyttömyyteen voi hakea Takuu-Säätiöltä järjestelyluoton takausta. Tällöin kaikki velat maksetaan kokonaisuudessaan järjestelyluotolla tai ne pyritään sovittelemaan vapaaehtoisesti velallisen maksukyvyn mukaisiksi. Myös kirkon Diakoniarahastosta voi saada tukea vapaaehtoiseen velkajärjestelyyn. Jos velkojen vapaaehtoinen sopiminen ei onnistu, velallinen voi hakea yksityishenkilön velkajärjestelyä tuomioistuimesta. Tällöin velallisen maksuvelvollisuus määräytyy hänen maksukykynsä mukaan. Tavanomaisiin välttämättömiin elinkustannuksiin jätetään norminmukainen käyttövara. Maksuohjelma kestää pääsääntöisesti viisi vuotta. Velkajärjestelyhakemukset menevät hyvin läpi: tällä hetkellä tuomioistuimet hylkäävät niistä vain noin 5 prosenttia. Viimeisin keino on odottaa ulosoton vanhenemista. Velan luonteesta riippuen velkaa ei voida enää periä ulosotossa 15 tai 20 vuoden jälkeen. Velka ei kuitenkaan vanhene, jos velkoja on keskeyttänyt vanhentumisen lainmukaisesti. Eduskunta käsittelee parhaillaan lakialoitetta velan lopullisesta vanhentumisesta. Lisätietoja ja neuvoja talouden hallinnasta, velkojen vapaaehtoisesta sopimisesta ja velkajärjestelyn hakemisesta saa talous- ja velkaneuvojilta. Velkasovintosopimuksen yhteydessä talous- ja velkaneuvonnan voimavaroja lisättiin määräajaksi. Sen seurauksena velkaneuvonnan ruuhkat ovat merkittävästi vähentyneet. Lisärahoituksen jatkuminen ratkaistaan valtion vuoden 2005 tulo- ja menoarvion käsittelyn yhteydessä. Lisätietoja talous- ja velkaneuvonnasta